Les réclamations liées à l'environnement sont de plus en plus fréquentes dans le secteur de l'hôtellerie et la couverture des risques est devenue plus compliquée. Par le passé, les polices d'assurance responsabilité civile générale couvraient certains risques environnementaux. Cette époque est révolue, mais les risques demeurent. Qu'il s'agisse d'éliminer les dégâts causés par les moisissures ou les contaminants provenant d'un laboratoire de méthamphétamine dans une chambre d'hôtel, ou de se défendre contre les poursuites intentées par des clients alléguant avoir été exposés à la légionellose, à des solvants de nettoyage ou à des émanations, les entreprises du secteur de l’hôtellerie ont besoin d'une couverture environnementale suffisante et d'une stratégie pour atténuer ces risques.
Les polices d'assurance responsabilité civile générale excluent généralement les polluants, définis comme tout « irritant ou contaminant solide, liquide, gazeux ou thermique, y compris la fumée, la vapeur, la suie, les émanations, les acides, les alcalis, les produits chimiques et les déchets ». Ces risques sont inclus dans les polices d'assurance environnementale, qui couvrent souvent les dommages corporels, les dommages matériels et/ou les coûts de nettoyage. Mais le manque d'intérêt des assureurs pour ces risques a entraîné une hausse des primes et des rétentions, ainsi qu'une augmentation des exclusions, en particulier pour les propriétés côtières où les risques environnementaux tels que les moisissures sont fréquents.
Les polices d'assurance environnementale peuvent varier considérablement, les assureurs limitant les réclamations en cas de conditions préexistantes, excluant certaines expositions ou exigeant des franchises par chambre pour remédier à des expositions telles que les moisissures. De plus en plus, les assureurs plafonnent les frais de défense juridique ou excluent la couverture des dommages corporels subis par des tiers.
Comment atténuer les risques
Avec l'augmentation du coût et des restrictions de l'assurance environnementale, les entreprises du secteur de l'hôtellerie doivent se positionner comme les meilleures de leur catégorie en donnant la priorité à la gestion des risques et à l'atténuation de l'exposition. Voici comment procéder :
- Élaborer et maintenir des politiques de gestion des risques les plus importants. Un plan complet d'entreposage des produits chimiques doit respecter les meilleures pratiques en matière de nettoyage, d'entretien et d'élimination des produits chimiques tels que les solvants de nettoyage et les produits chimiques pour piscines. Veillez à ce que les plans prévoient des inspections régulières et des protocoles de formation pour le personnel. De même, les plans de prévention des infiltrations d'eau peuvent éviter les problèmes de moisissures - un sinistre courant et coûteux. Documentez tout et partagez les plans avec les assureurs
- Faire de l'entretien une priorité. Il est préférable de détecter les difficultés avant qu'elles ne se transforment en problème, puis en sinistre. Le plan de prévention de la légionellose d'un hôtel prévoyait de tirer la chasse d'eau et de faire couler les douches et les robinets dans toutes les chambres inoccupées. Cela permettait d'éviter que la bactérie ne se développe dans l'eau traitée au chlore des canalisations.
- Donner la priorité à l'atténuation des effets sur l'environnement pendant les travaux de rénovation. La plupart des hôtels font peau neuve tous les cinq ou six ans. Profitez-en pour détecter les problèmes potentiels, tels que les moisissures, et pour effectuer des réparations.
- Mettre des contrôles en place. Veillez à ce que les chambres soient équipées de détecteurs de monoxyde de carbone et à ce qu'ils soient régulièrement inspectés. Planifiez des nettoyages fréquents des conduits de ventilation afin de maintenir une bonne qualité de l'air intérieur. Installez des capteurs pour arrêter automatiquement la climatisation lorsque les portes restent ouvertes afin de réduire le risque que l'humidité se condense et forme des moisissures.
- Contacter immédiatement l’assureur en cas d'incident. Dans les situations d'urgence, comme un dégât d'eau causé par un ouragan, les hôtels peuvent vouloir faire appel à des professionnels de la réparation pour commencer les travaux immédiatement, mais cela pourrait avoir une incidence sur la réclamation. Impliquez les assureurs immédiatement après la découverte d'une exposition environnementale et veillez à ce que les entreprises engagées pour remédier à la situation soient qualifiées et approuvées par l'assureur.
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